保険の相談を受ける時のスタンスについて

ファイナンシャルプランナーとして保険の相談を受けることがある。自分は、保険代理店ではないので、特にお勧めする生命保険等はないのであるが、大枠を話して、具体的に生命保険を選んでもらいたいというような依頼を受けた時には、顧客の話を聞きながら、マッチするだろう保険商品をいくつかピックアップするのだ。契約はあくまで、保険代理店と顧客で行ってもらい、自分は間に入らないようにしている。もちろん、保険代理店からの紹介料ももらっていない。


だから、相談を受けていながら、保険商品を批判することもある。最近では、個人年金保険に加入したばかりの相談者に、今、個人年金保険に加入することがどれだけメリットがないかという話をした。もちろん、個人年金保険の生命保険料控除などの試算もして、メリットも説明している。個人年金保険に関して言えば、今あえて加入する必要はないと思う。もしも、自分が加入するのであれば、確定拠出年金を選ぶであろう。目的は個人年金保険と同じだが、メリットが大きく違うからだ。